Avis sur Qonto, la banque de la société Olinda !
Naviguer dans le monde bancaire professionnel n’est pas toujours simple. Après mon aventure malheureuse avec Terra Luna, j’ai compris que la gestion financière de mon entreprise méritait une attention particulière. C’est pourquoi j’ai décidé de tester Qonto, cette fintech dont tout le monde parle. Voici mon retour d’expérience complet sur cette solution bancaire qui gagne en popularité auprès des entrepreneurs comme moi.
À retenir :
Qonto se démarque comme une solution bancaire innovante pour les entrepreneurs et PME grâce à ses fonctionnalités spécifiques.
- Statut unique : Établissement de paiement supervisé par la Banque de France avec fonds sécurisés jusqu’à 100 000€
- Interface intuitive permettant une gestion simplifiée des finances avec scan automatique des justificatifs
- Tarification adaptée aux différents profils d’entreprise, de 9€ à 249€ HT/mois (avec engagement)
- Service client disponible 24/7 avec un taux de satisfaction client exceptionnel (4,6/5 sur Trustpilot)
- Limitation principale : absence de découvert autorisé nécessitant une bonne anticipation de trésorerie
Qu’est-ce que Qonto et pourquoi cette fintech intéresse tant les entrepreneurs ?
Qonto est le nom commercial d’Olinda SAS, une fintech française créée en 2017 par Alexandre Prot et Steve Anavi. J’ai découvert avec intérêt qu’Alexandre est le fils de Baudouin Prot, ancien président de BNP Paribas – on reste dans la famille bancaire ! Contrairement à ce que beaucoup pensent, Qonto n’est pas une banque mais un établissement de paiement supervisé par la Banque de France.
Cette nuance est importante : vos fonds sont en réalité déposés auprès du Crédit Mutuel Arkea et bénéficient d’une couverture jusqu’à 100 000€ par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution. Une sécurité non négligeable qui m’a rassuré après mes déboires avec certains investissements hasardeux.
En seulement quelques années, Qonto s’est imposé comme un acteur majeur du secteur avec plus de 450 000 entreprises clientes. La fintech opère dans quatre pays européens (France, Allemagne, Italie et Espagne) et a levé l’impressionnante somme de 622 millions d’euros depuis sa création. En tant qu’entrepreneur attiré par les success stories, j’admets que cette première « licorne » française du secteur bancaire professionnel m’a intrigué.
Ce qui m’a personnellement séduit dans l’offre de Qonto, c’est sa promesse de simplifier la vie des entrepreneurs comme moi. Après avoir jonglé entre différents outils de gestion financière pendant des années, l’idée d’une plateforme tout-en-un était séduisante. J’aime optimiser mes stratégies business et gagner du temps sur l’administratif pour me concentrer sur le développement.
Les tarifs et forfaits de Qonto : adaptés à chaque profil d’entreprise
Parlons concret : combien coûte Qonto ? La tarification se divise en deux catégories principales : les forfaits pour indépendants et ceux pour PME/startups. Voici un tableau comparatif que j’ai préparé pour vous aider à y voir plus clair :
| Forfait Indépendants | Prix mensuel (engagement annuel) | Prix mensuel (sans engagement) |
|---|---|---|
| Basic | 9€ HT | 11€ HT |
| Smart | 19€ HT | 23€ HT |
| Premium | 39€ HT | 45€ HT |
| Forfait PME/Startups | Prix mensuel (engagement annuel) | Prix mensuel (sans engagement) |
| Essential (2 utilisateurs) | 29€ HT | 34€ HT |
| Business (10 utilisateurs) | 99€ HT | 119€ HT |
| Entreprise (30 utilisateurs) | 249€ HT | 299€ HT |
Pour les cartes bancaires, Qonto propose trois options :
- La carte One : incluse dans les forfaits ou 5€ par carte supplémentaire
- La carte Plus : 6€ HT par mois
- La carte X (Metal) : 20€ HT par mois
À titre personnel, j’ai opté pour le forfait Smart avec une carte Plus, un bon compromis pour ma structure qui reste relativement modeste. Je trouve le tarif un peu élevé pour les micro-entrepreneurs, mais les fonctionnalités justifient l’investissement si vous cherchez à professionnaliser votre gestion financière.
Les avantages tarifaires sont clairs : c’est moins cher qu’une banque traditionnelle pour des services professionnels équivalents ou supérieurs. L’engagement annuel permet d’économiser environ 20% sur le prix mensuel, ce qui n’est pas négligeable sur une année complète.
Les fonctionnalités qui font la différence au quotidien
Après plusieurs mois d’utilisation, certaines fonctionnalités de Qonto ont radicalement changé ma façon de gérer les finances de mon entreprise. L’inscription a été d’une simplicité déconcertante : 15 minutes chrono et mon compte était ouvert. Un vrai soulagement quand on se souvient des semaines d’attente avec les banques traditionnelles !
Ce qui m’a le plus marqué, c’est la gestion efficace des dépenses avec le scan automatique des justificatifs. Fini les tickets qui traînent partout ! J’ai juste à prendre une photo après chaque achat, et tout est automatiquement catégorisé. Pour quelqu’un comme moi qui déteste la paperasse, c’est une révolution.
La synchronisation avec mon logiciel de comptabilité est un autre point fort. Qonto est compatible avec plus de 80 solutions, et les données sont transmises en temps réel. Mon comptable m’a même remercié pour ce choix qui lui facilite grandement la tâche !
L’interface est intuitive et bien conçue, ce qui rend l’expérience utilisateur très agréable. Contrairement à mes expériences précédentes, je n’ai pas eu besoin de passer des heures à comprendre comment tout fonctionne. Voici les fonctionnalités que j’utilise le plus :
- Création de sous-comptes avec IBAN dédiés pour séparer mes différentes activités
- Cartes virtuelles pour les abonnements en ligne (une sécurité après mes mésaventures passées)
- Virements SEPA instantanés pour régler mes fournisseurs sans délai
- Gestion des accès utilisateurs pour mon équipe (avec différents niveaux de permissions)
- Facturation intégrée pour mes clients français
Un bémol en revanche : l’impossibilité d’avoir un découvert autorisé. Après l’affaire Orpea, j’ai appris à anticiper mes besoins de trésorerie, mais cette limitation pourrait être problématique pour certaines entreprises. De même, l’encaissement de chèques est possible mais limité en nombre selon les forfaits.
Le service client et les avis des utilisateurs
Quand on choisit une solution bancaire en ligne, la qualité du service client est primordiale. Sur ce point, je dois reconnaître que Qonto se démarque nettement. Disponible 24h/24 et 7j/7, leur équipe répond généralement en quelques minutes via le chat intégré.
J’ai eu besoin de leur aide pour configurer une carte virtuelle spécifique, et la personne que j’ai eue en ligne a été d’une efficacité remarquable. On sent qu’ils sont formés pour répondre aux besoins spécifiques des entrepreneurs, contrairement au service client généraliste des banques traditionnelles.
Je ne suis visiblement pas le seul à apprécier Qonto. Les notes sur les différentes plateformes d’évaluation sont impressionnantes : 4,4/5 sur Google Play (plus de 12 000 avis), 4,6/5 sur Trustpilot (plus de 12 000 avis également) et 4,8/5 sur l’App Store (plus de 33 000 avis). Ces chiffres témoignent d’une satisfaction client globale très élevée.
La fintech poursuit son développement avec des acquisitions stratégiques comme Regate (plateforme d’automatisation comptable) en 2024 et la fintech allemande Penta en 2022. Son ambition affichée est de devenir la solution de référence pour un million de PME et indépendants d’ici fin 2025, un objectif qui semble à leur portée vu leur trajectoire actuelle.
Finalement cet avis, je dirais que Qonto représente une excellente alternative aux banques traditionnelles pour les entrepreneurs qui cherchent simplicité, efficacité et transparence. Si vous pouvez vous passer de découvert et que vous êtes à l’aise avec le digital, cette solution mérite vraiment votre attention.
